2022年四季度多家险企退保率披露，年金险万能险成重灾区

提出这样的疑问，退保率22%究竟是怎样的一种概念呢，这表明了这家公司，在每100个客户当中，会有22个人，于去年四季度做出了拿钱离开的选择，然而行业的平均水平仅仅只有不到3% ，这个数据与保险公司的资金状况直接相关，同时也与处于缴费期的你间接关联，涉及到你的保单是否能够持续保持安全。

退保榜榜首长生人寿达22%

2022年四季度偿付能力报告呈现数据，在60余家人身险公司范围里，长生人寿的综合退保率竟然高达22.23%，从而成为行业退保冠军，这个数字所代表的意义是，仅仅一个季度，这家公司就有超过五分之一的保单现金流出现了流出情况。

跟在后面的是财信吉祥人寿，还有东吴人寿以及渤海人寿，这三家公司各自的综合退保率，也都冲破了10%这个界限的关口。而在同一时期，有超过一半数量的保险公司，其退保率被控制在了3%之内，国民养老保险的退保率更是低到了0.09%，在行业内部两者之间的差距非常大。

银保渠道成为退保高发地带

翻看这些有着高退保率的公司所对应的产品明细，能够发觉一个共同之处，那便是退保情况排名前三的产品差不多全都附着着银保渠道的标识。长生人寿旗下的“长生鑫运五号”以及“长生福享年年五号”，皆是借助银行柜台售卖予客户的。

渤海人寿所推出的“福慧双足年金保险D款”，东吴人寿的位列前三的办理退保的商品，毫无例外同样都是通过银行渠道予以售卖的。银行渠道在售卖保险方面向来是以速度快而闻名的，然而速度快地推进往往也代表着会快速地退出，客户于银行购买保险之时会更加注重收益情况，一旦出现些许状况就极易产生动摇心理。

年金险和万能险成重灾区

从产品的类型方面来看，退保率处于最高水平的那几款产品，全都集中在了年金险以及万能险这两个类别之中。财信吉祥人寿旗下有着三款产品，其退保率全部是超过了百分之四十的，其中名为“附加吉财宝B款两全保险”的这款产品，更是达到了极为惊人的百分之一百点二零，这所代表的含义就是，这款产品现存的保单几乎已经全部都被退掉了。

东吴人寿所处情形与之相仿，退保位列前三的产品各自为“添福宝年金保险C款”，“稳盈2号两全保险”，以及“稳增宝终身寿险B款”，全部具备理财属性。这类产品于设计起始阶段便带有颇强的储蓄投资特质，客户理所当然地以投资的心态予以持有。

五年期满客户集中拿钱走人

究竟是出于哪种缘由，才偏就恰恰是在2022年的四季度之际出现了退保潮的情况呢？长生人寿于报告当中给出了相应的解释：在2017年到2018年期间借助银保以及电商这些渠道所销售出的一批产品，到2022年年底的时候恰好是满了五年的时间期限。依据合同所做出的约定条款，在这个时间节点上选择退保的话，不但不会产生损失，而且还能够获取到一定的收益。

因叠加四季度股市呈现回暖态势，致使部分客户产生一种想法，即认为把钱取出进而投入炒股或许能够获取更多收益。又因年底之际一些生意人资金周转需求有所增加，此三重因素相互叠加，最终致使退保率急剧飙升。这并非是单一公司所出现的偶发问题，而是由于产品集中到期从而引发的行业现象。

产品设计销售误导埋下隐患

身为业内人士的人指出，高退保率的根本源头在于产品设计以及销售环节。许多理财型保险于产品设计期间就将退保率纳入精算假设之中 ，前些年退保会扣除数目较大的一笔钱 ，需熬到大概第五年的时间才开始实现回本 ，这本身便是诱导客户在某一个时间节点进行集中式决策。

销售误导可是个老得不能再老的常被提及的问题了。银行柜员售卖保险之际，常常会把收益率描绘得极其诱人，对于保险期限、退保损失却只是简单提及一番。客户购买之时觉得那是短期理财，过了几年才发觉并非如此，于是退保便成了唯一可行的选择。

监管紧盯现金流风险

退保率过高对保险公司的现金流直接构成重大考验，要是大量保单于同一时间点扎堆退保，而公司账面上的现金不足以用于赔付，那么就极有可能引发连锁反应，这同样是监管部门多年以来始终紧盯着退保率的最为关键的缘由。

之前，银保监会已多次发布文件，要求排查那些容易引发非正常退保情况的风险产品。对于保险公司来讲，要坚守住“保险姓保”的底线，不可以因为想要冲规模，就过度依靠银保渠道，疯狂售卖趸交产品。短期内看似保费进来了，然而五年后却全是退保所带来的压力。

你手上存不存在那种交了好些年、当下退保正正好好不会亏损的保险单呢？近来有没有产生过将其退掉的想法呀？欢迎于评论区讲讲你的真切看法，要是认为这篇文章有作用的话，可别忘了点赞转发以使更多朋友能够瞧见。